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マイホーム

【共働きの住宅ローン】経験者がマジでしたアドバイス

おなみ

こんにちは、おなみです🌸ご訪問ありがとうございます

先日、友人から住宅購入の相談LINEが届きました📨

看護師ともだち

旦那さんの給料+私の年収200万で買えるマンションが気に入ってて・・

気持ちわかるで〜!

・・ビビっと来たのね・・!

共働きは続けるけどね〜!

ただ、こんな高いローン組んでいいんかな?って不安で。

でも住宅ローン減税が来年から改正やから、できれば9月までに決めたくって・・

確かに危険かも・・

なるほど〜!

共働きで住宅ローン&子育て中の私と、周りの友人の意見を送るね〜!

という、やりとりがありまして。

実際に私が送ったLINEがこちら。

(これから説明するので読まなくてもOK)

鬼の長文🤣もうこれで満足した人もいるかも?😂

心配おなみ

夢を壊しちゃうかな・・でも本当に知っておいて欲しいしなぁ

そんな思いで返信を待つと

それ、他の人にも伝えてあげて?

むっちゃリアルでためになる!

ありがとう!考えてたつもりやけど、家見に行って頭お花畑なってたって感じた💦

そんな風に言ってもらうことができました。

だから、今回はこの友人と同じような

・子ども、マイホームをこれから考えている

・マイホーム購入を考えている、共働きの

・マイホーム購入に対するお金の不安がある

そんな方に向けてお話しします☺️

あくまで、私個人の見解ですが、ママ友のリアルな声って感じで参考になれたら嬉しいです🌸

【資金計画】共働きこそ気をつけて

マイホームって一生に一回だし、多少頑張ってでも理想の家を手に入れたい!その気持ちめっちゃわかります。

私も、こんな風に考えてました

マイホーム計画してた頃

私もずっと看護師として働くから、いいお家が欲しい!

もう、共働き大前提。

自分にずっと仕事があるという自信。

参考記事→【社会人から看護師】きっかけ&志望動機

今も共働きだし、仕事を続けたいと思っています。

ただ、子どもが産まれて、今までの働き方を変えたいと思ったんです。

出産後に気づいたおなみ

時短だとしても週5働くと体力がきつい・・

小学生の時おかえりって言いたい・・

参考記事 小学生のとき「おかえり」が言いたい(想い編)

参考記事 【隠れ繊細さん】私が、看護師をやめた話。

子どもを産むまでは知らなかった・・

子育て・家事・仕事・健康・自分の時間確保の大変さ。

子ども産む前に知りたかったこと

※産後おなみはびっくりして、ゴルゴ化しています

びっくりおなみ

時短勤務でも平日仕事。休日育児。

ん?いつ休むん?体力も精神的にもやばいぞ

出典ゴロゴ13

保育園料、4〜5万とかするやん。高っ

ん?時短で給料減るのに支出増えるやん

(3歳児からは保育園料無償)

「保育園料 料金 住まい都市」で検索すると世帯年収に応じた保育園料がみれます

おなみ

時短勤務って3歳まで。その後はパートか正社員とな?

※企業によってもっと長期もあるが3歳までが多い

ん?パートだとお給料減る。正社員やと時間と体力減る。3歳ってまだ手がかかる。

なかなかハードじゃない?

おなみ

小学生なったら帰宅15時とかやん。早っ

ん?保育園の間はお迎え18時とかだけど、小学生なったら今の働き方無理なんじゃね

参考記事 小学生の時「おかえり」が言いたい

ん?子ども産んで共働きは続けられるけど、体力的にも、資金的にも、子どもとの時間確保的にも

パート前提くらいじゃないと大変かも・・

私はそんな風に感じました。

顔、戻りました

楽しく正社員してる友達もいます。

でも、住宅ローンのために共働きしてる友達もいます。

長々とごめんなさいね。

ただ、子ども産む前は気づいてなかったんです

🔖今までのように働くのが困難であること

🔖収入減るのに、保育園料はこんなに高いこと

🔖保育園と小学生の違いがあること

だから、妻の収入を高く見積もって住宅ローンを組むのは危険私はそう思っています🥺

【おすすめプラン】共働きでローンを組む時

では、そんな自分自身の経験と、周りの体験談も踏まえてオススメの資金計画はこちら!

①夫の給料(残業代なし)で組めるローン

②ボーナス払いはしない

③妻も働く前提でも扶養(最大130万円)の範囲内までで考える

④今後かかるコストも住宅費として毎月予算に入れる(固定資産税・火災保険・修繕費)

⑤諸経費+引っ越し+家具代は貯金から。

 そして生活防衛資金は手元も残す(生活費6ヶ月〜1年分)

おなみ

1つずつ解説していきますね〜!

夫の給料(残業代なし)で組めるローン

残業代はなんで含めないの?

残業代は不安定なもの。会社が残業カットに乗り出すことだってある。

子育てが始まると、定時で帰って一緒に育児。っていう選択肢も出てくる。

残業代ありきで考えると、仕事減らせなくなるもんね

残業代って人によっては2・3万。それ以上だったりしますよね。

大きな金額だからこそ、いざなくなってもいいように見積もることがオススメです

ボーナス払いはしない

ボーナスでどーんと多めに返す。月々は支出減らすはダメ?

コロナでボーナスカットの企業のたくさん・・

ボーナスは当てにしないことが無難やで

※実際私もボーナス払いはなし。周りの友達もしている人はゼロです

だって・・35年あるんだもの。

今のボーナスがずっとあるとは限らない

妻も働く前提でも、扶養の範囲内(最大130万円)までで考える

おなみ、自分の給料190万(16万/月)くらいで考えてなかった?(笑)

おなみ

看護師してるし、そのくらいいけるやろ〜!って思ってた(笑)

でもね、働き方変えたくなった時やっぱり大変って思った💦

夫婦で5000万円台のローン組んでる友達は、仕事やめれないって言ってたなぁ・・

共働きを続けなければならない。って義務になっちゃうよね

10.8万円/月(年間130万円)って案外パートでも勤務時間長くなりそうだもんね💦

環境の変化に伴って働き方も変化する可能性がある。

収入を減らす選択肢があると、家族との時間を多く持つこともできる

固定資産税・火災保険・修繕費も住宅費として考えておく

固定資産税/年

固定資産税ざっくり12万くらいで見といた方が良さそう・・

となると・・月1万円が固定資産税・・!?

✔️戸建て建物→3年間半額 マンション→5年半額の対応はある

✔️地域、広さによっても全然違う

戸建てとマンションの固定資産税について(SUUMO)

火災保険/10年

火災保険は1年単位のもや、10年単位のものがあります。

おなみ

10年で、10万〜30万と幅広い!

保証内容や会社によって変わってくるよ

月2000円積み立てたら、10年で24万円!

準備してたら安心!

工務店さんが勧めてくれるところは高い可能性もアリ。

必ず相見積もりをとってくださいね💡

↓火災保険の一括見積もりサイト

保険スクエアbang!

我が家も相見積もりして、自己手配しました〜^^

修繕費

戸建てだと、10年後に外壁など修繕が必要。

修繕費100万円と考えると・・月8300円は積み立てが必要

100万円÷10年÷12ヶ月=8300円

将来に絶対いるお金も、月々の予算で考えるのがいいんだね

住宅ローン金額だけでなく、こういった維持費も一緒に考えておくと安心🙆‍♀️

諸経費は現金で支払う

土地や建物・マンションを買うときに諸経費がかかります。

(登記費用や住宅ローン手数料など。)借入3〜10%が目安です

参考資料→SUUMO住宅購入の諸費用、現金はいくら用意する?

震えたよ・・

我が家は土地と建物別で買ったんだけど、250万くらいかかったよ・・

震えるね

家具買い揃えたりもあるし、思った以上に現金飛びそうだね💦

頭金ゼロ円でも買えますが、諸経費・引っ越し・家具代は貯金からがオススメです

生活防衛資金、手元に残しておこう

生活防衛資金って?いくらくらい?

会社員の場合、生活費の6ヶ月分が目安!

(自営業は1年)

参考YouTube 生活防衛資金はいくら貯めればいいか?(リベラルアーツ大学)

このお金があると、何かあっても安心。精神安定剤としても大きな役目を持ってるよ^^

生活防衛資金は、手元に現金で残そう!

子どもができる前に購入は危険?!

もし可能なら、子どもが生まれてから(せめて妊娠してから)購入がオススメ

ローン期間考えたら、早い方がいいんじゃ?!

それも確かにあるよね。

ただ、子どもが生まれる前に買うのもリスクがついてくるよ

🔖子どもを授かれないかもしれない

🔖不妊治療にお金がかかるかもしれない

🔖夫婦二人なら、今買おうとしてる家は必要ないかもしれない

確かに今、妊活中なんだけど生理がズレたり案外難しいなぁ・・って感じてる

私の友人も、マイホーム建ててから不妊治療経験したって。

家族構成がしっかりしてからの方が、必要な家に出会いやすい

いろんな人に相談しながら、マイホームプランを!

もぉ〜!あれこれ夢ない事ばかり言ってごめんなさいね・・!

ただ、身の丈以上の住宅ローンを組むと本当に生活が苦しくなります

せっかくのマイホームが自分たちの生活を圧迫する・・!

そんな事態になってほしくないのです😭

私も友達の話はとっても参考になりました。

またプロに相談するときは、依頼する工務店以外にも相談してみるといいです☺️

だって、利益関係ない話が聞けるでしょ?☺️✨

戸建て・マンション・土地の情報^^

注文住宅の相談はこちら^^

どちらも一括かつ無料で資料をもらうことができます♪

「営業電話は不要です」と書き、まずは資料を比較してみるところから始めるのも🙆‍♀️

まずは情報収集からってことやね・・!

お金のことなど心配させてしまって、マイホームへの希望を薄めてしまったらごめんなさい🥺

だけど、今日書いたことは、実際のリアル友達にも話している内容です。

「マイホームを手に入れることがゴール」じゃなくて

「マイホームで心豊かに暮らす」ことが大切だと私は思っています。

私は、マイホームを建てて、お気に入りの空間で過ごせることに喜びを感じています🌸

だからこそ

マイホーム購入の不安を減らして、知識マッチョになってもらえたら嬉しいです☺️

心豊かになるお家に巡り会えますように・・✨

最後までお読み頂きありがとうございました☺️ではまたぁ🌸

おなみ

一緒に勉強して、納得できる住まいで過ごせますように✨

共働き前提だったところから、固定費を見直して夫の給料だけで生活できるようになりました!

こちらもよかったら参考にされてください☺️↓

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